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第四季錄262宗　負資產再現
倘樓價跌一成將破千

 1997年金融風暴後樓價大跌，至2003年沙士時累跌逾六成，不少負資產人士上街表達對政府的不滿。
 

【本報訊】曾經是港人夢魘的負資產再現。金管局公佈最新數據，去年第四季負資產宗數為262宗，屬兩年以來首現。業界預期，當中不少為銀行職員及去年高位入市新盤或細價樓買家，承造高達九成樓按，因近期樓價急跌而淪為負資產。學者料今年樓價若再跌一成，負資產個案料突破千宗。
記者：陳寶恩　黃珮琳

樓市近期下跌，不少承造高成數按揭的買家或淪為負資產。
 

金管局昨公佈負資產住宅按揭貸款最新數據，去年第四季負資產宗數為262宗，自2016年第四季以來再現，涉及金額11.89億元，當中涉及銀行職員的樓按貸款。事實上，這類貸款的按揭成數一般較高，現時銀行職員一般可做九至十成按揭，部份最多可借月薪120倍。以匯豐銀行為例，月入5萬元可借500萬元，只要物業低於500萬元，即可「零首期」上車。樓價掉頭向下時，他們便首當其衝淪為負資產一族。他們的另一個風險，就是當轉工時，「按揭筍plan」隨之完結，到時只能以「街客價」於舊公司繼續按揭又或轉按，可謂「福利」變「詛咒」。

1997年金融風暴後，樓市連跌六年，負資產人數達至高峯，樓價至2003年沙士時累跌超過六成，當年宗數超過十萬宗，佔供樓人士比例逾兩成，成為社會民生問題，部份人更因承受不了負資產打擊而尋死走上絕路；有警員因負資產而遭革職，亦有申請破產警員受紀律處分。早年本港燒炭自殺個案是全球之冠，當中大部份跟欠債有關。

高成數按揭買家風險高

負資產再臨觸動不少港人神經。冠域商業及經濟研究中心主任關焯照認為負資產再現是由於樓價去年下跌，個別屋苑跌價逾一成，部份人高位買入新盤或細價樓，承造高成數按揭。但他認為262宗個案不算多，預期樓價若今年再跌逾一成，負資產宗數有機會突破千宗。

經絡按揭轉介首席副總裁劉圓圓認為，去年不少發展商推新盤時提供高成數按揭，借貸額達九成甚至十成，使用此類計劃的買家成為負資產高風險人士。她預料本港樓市交投雖回升，但樓價未見明顯升勢，料下季負資產新增個案將挑戰千宗，重回2016年首兩季水平。

專家倡預留資金免斷供

對於重現負資產，中原按揭董事總經理王美鳳建議市民若想今年入市，最好不要採用太高成數按揭，一般造八成或以下樓按風險較低。「如因首期問題而要借多啲，建議用家留意供款能力，避免出現斷供」，而供款佔入息比率應壓低至健康水平，預留一定備用資金，例如不要少於一年供款額。

去年樓市吹淡風，差估署公佈數據顯示，去年12月私人住宅售價指數報358.4點，按月跌2.4%，惟跌幅較11月收窄，樓價已連續五個月下跌，累計跌幅9.6%，指數重回去年1月水平。2018年全年樓價輕微上升，較2017年12月報352.7點，微升1.6%，為過去十年來升幅最少一年。至於租金指數同樣下跌，按月跌1.3%至193.3點，回到去年6月水平。
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高位入嘉湖、嵐山最高危

 嘉湖山莊。資料圖片

【本報訊】去年中開始樓價下跌，即使近期有止跌迹象，但不少上車屋苑樓價已由去年高位下跌一至兩成，若當時借盡高成數按揭入市，跌入負資產行列機會便較高。本報抽選去年10宗可承造最高九成按揭（樓價低於600萬元）的細價樓成交，隨着估價大幅縮水，其中兩個單位恐已跌入負資產界線。

有機會淪為負資產的兩個屋苑，其中之一是嘉湖山莊麗湖居1座高層F室，實用面積442方呎，去年7月以588萬元易手，呎價13,303元，是屋苑歷史最貴兩房單位。該單位最新估值僅470萬元，與去年造價比較低兩成。若業主借盡八成按揭，恐已跌入負資產界線。

得寶花園估值低19%

長實大埔嵐山2014年開售時，不足200呎開放式只售120萬元，上年竟炒至逾400萬元。由於嵐山劏房易上車，400萬元內借足九成按揭，只要樓價跌逾一成就變負資產。事實上，嵐山劏房升得快跌得更快。1月份錄得8座低層A室成交，實用面積180方呎，只售345萬元，呎價19,167元，成為嵐山劏房最新市價。翻查資料，嵐山3座高層H室，實用面積179方呎，上年9月以396萬元易手，呎價22,123元媲美太古城，破盡屋苑紀錄。若以最新市價參考，該單位料值約350萬元，較買入價低逾一成。

九龍灣得寶花園及大埔中心只要樓價跌多約2%至3%，就有機會晉身負資產行列。得寶花園B座頂層連天台特色戶去年以543萬元沽出，最新估值僅441萬元，較買入價低近19%。
■記者朱連峰

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過來人：咬緊牙關度過

 1997年金融風暴後樓價大跌，至2003年沙士時累跌逾六成，不少負資產人士上街表達對政府的不滿。
 

【本報訊】1997年亞洲金融風暴令本港樓價由最高峯插水，大批業主及首置買樓客淪為負資產。大角嘴居屋富榮花園屬重災區之一，成為香港史上最多撻定居屋之一，負資產業主更不計其數。

逾65歲的一手業主李先生（圖）憶說當年以綠表身份，斥資240多萬元買入11座一個3房2廁單位，一家四口入住。不幸是他剛落定不久，便遇上金融風暴，樓價大跌。

「唔會好似97咁犀利」

李直言自己是負資產一員，「一落咗定就爆，嗰時有少少唔舒服，點解人哋一買樓畀咗首期，第二朝就有錢賺，我就畀咗首期即刻撞正金融風暴，但係我諗深一層自己唔係要嚟炒樓，我係要嚟住，所以就冇影響。」

一度淪為負資產，李先生卻無撻定，反而咬緊牙關度過，除因為早已計劃置業，另一個原因是他為公務員。他指早在80年代便想置業，但當時私樓樓價負擔不起，直至富榮花園推出市場，才有能力上車。

李指當年樓價高企，但他預期樓價會一直上升，「你唔買居屋，私樓更加唔使買」。再者以其公務員身份，可以綠表資格申請居屋，承造九成按揭，只需支付約15萬元首期便可上車，雖然每月供款要兩萬多元，不過以其收入「供得起」。

近月樓價下行，負資產恐增加，李先生卻不認同，「因為香港政府制度幾好，當年就差啲，𠵱家出現負資產機會唔會好高，可能會有，但唔會好似1997年咁犀利」。對於未來樓市走勢，李認為近期樓價雖下滑，但其實樓市已逐漸回暖，更強調現時樓價難重現1997年金融風暴或者2003年沙士等暴跌，「因為如今港人思想比較成熟，認為樓市會穩步上升，唔會學當年沙士年代跌得咁犀利」。
■記者葉煜燊